養老金融行業分析 國家金融監督管理總局廣東監管局劉云海：探索搭建廣東養老金融投融資對接平臺

• 陳觀秋 2023年11月29日 來源：21世紀經濟報道 經濟日報 東南網 332 14
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11月28日，國家金融監督管理總局廣東監管局黨委委員、二級巡視員劉云海在以“推進廣東第三支柱養老保險高質量發展”為主題的廣東保險學會第三屆學術年會上發表主旨演講。劉云海表示，下一步，國家金融監督管理總局廣東監管局將聯合地方政府探索搭建廣東省養老金融投融資

廣東省65歲及以上人口規模約為1157萬人，占比9.1%，盡管老年人口占比在全國處于較低水平，但增速較快。今年一季度，廣東省基本養老保險參保人數為7994萬人，參保覆蓋率低于全國平均水平。企業年金參保職工165.6萬人，約為城鎮職工基本養老保險參保人數的3.26%，尚不及全國水平7%的一半。

國家金融監督管理總局廣東監管局劉云海：探索搭建廣東養老金融投融資對接平臺

11月28日，國家金融監督管理總局廣東監管局黨委委員、二級巡視員劉云海在以“推進廣東第三支柱養老保險高質量發展”為主題的廣東保險學會第三屆學術年會上發表主旨演講。

劉云海表示，當前，廣東發展第三支柱養老保險的政策優勢和先發優勢明顯。從全國各省級地區來看，廣東是第三支柱養老保險試點政策落地最多、最全、覆蓋面最廣、支持力度最大的地區。下一步，國家金融監督管理總局廣東監管局將聯合地方政府探索搭建廣東省養老金融投融資對接平臺，便利項目對接，助力廣東養老事業養老產業高質量發展。

第三支柱養老保險是廣義的養老保險概念，既包括了保險業為主的商業性養老保險，也包括了銀行業為主的養老儲蓄、養老理財，證券業的養老基金。第三支柱養老保險與第一支柱基本養老保險、第二支柱年金制度(企業年金和職業年金)共同組成養老體系的三大支柱。

民政部發布的《2022年民政事業發展統計公報》顯示，截至2022年底，我國60歲以上老年人口已超過2.8億人，占總人口的19.8%，全國65歲及以上老年人達2.1億人，占總人口的14.9%。隨著我國人口老齡化程度持續加深，國民養老需求持續上升，完善多層次養老保障體系已經成為積極應對人口老齡化戰略中非常重要的一環。

中央金融工作會議提出做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章的戰略部署。近年來，以商業銀行、保險公司等為代表的金融機構一方面為養老產業的發展提供融資支持;另一方面在個人養老金的積累與保值增值方面不斷做出嘗試，還有金融機構不斷拓展服務邊界，深度融入養老產業的發展。

養老金融行業分析

養老金融的核心是養老財富儲備及其投資。公共養老金(第一支柱)覆蓋率高但趨于極限，企業年金、職業年金等第二支柱發展快速，第三支柱方興未艾，特別是個人養老金制度落地后，催化養老金融產品供給日漸豐富。

截至今年10月末，金融機構推出的儲蓄存款、理財產品、商業養老保險、公募基金四類個人養老金產品總數已超過700個。如果加上更廣義的商業養老保險，以及帶有養老屬性的資管產品，養老金融產品總量近年來持續擴容。

多家機構的調查顯示，雖然個人養老金制度實施一年來開戶數量已經突破4000萬，但是實際繳費的人數僅為開戶數量的四分之一，特別是年輕群體對個人養老金儲備的重要性和緊迫性認識尚不充分，需進一步喚醒其養老意識。

今年9月初，中國人壽養老險公司推出“國壽安心穩享”商業養老金產品，上線1小時交費規模即突破億元。這是繼該公司行業首發“國壽安心智享”“國壽安心悅享”和“國壽安心優享”商業養老金產品之后，打造的又一款商業養老金產品。

據中研產業研究院《2023-2028年中國養老金融行業市場前瞻與未來投資戰略分析報告》分析：

作為國內上市最早的公司，中國人壽壽險公司確定了以“城心”機構養老為主，“城郊”機構養老、居家養老和社區養老共同推進的“保險+養老”發展模式。2023年以來，中國人壽壽險公司新增7個可對接“保險+養老”業務的機構養老項目，包括選址在杭州、青島、深圳、昆明的4個城心養老公寓，以及蘇州國壽嘉園雅境(二期)、成都錦瑭、廈門樂境3個城郊養老社區。

今年，國壽壽險在北京、上海、杭州、廣州、成都首次推出居家養老體驗活動，圍繞老年群體的需求，提供保健、照護等5類特色居家養老服務。預計到“十四五”時期末，國壽壽險將在30多個城市形成養老服務供給能力，遠期將根據市場和客戶需求變化滾動式調整養老項目城市規劃布局。

在數字經濟時代，技術的發展將為養老金融發展賦予更豐富的內涵，養老金融將在技術賦能之下走上發展的“快車道”。

發展養老金融應積極應用數字化技術，建立行業統一信息平臺。積極應用數字化技術助力我國養老金體系建設，倡導整合銀行、保險、基金等金融行業的管理平臺，建立統一的國家養老金融信息平臺以集成數據及服務，強化好各信息系統運行，積極開展與人社、稅務、參與人群的系統對接，進一步優化系統運行。

在未來的幾年中，這個行業將會面臨哪些新的挑戰和機遇?報告對中國養老金融行業的內外部環境、行業發展現狀、產業鏈發展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業、發展趨勢、機會風險、發展策略與投資建議等進行了分析，并重點分析了我國養老金融行業將面臨的機遇與挑戰。

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