P2P信貸行業現狀：近5000家P2P網貸機構全部停業

• 陳觀秋 2023年7月13日 來源：新浪 百度 463 24
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從飽受爭議的P2P轉型網絡助貸，實則只用了不到4年。2018年12月，監管部門下發《關于做好網貸機構分類處置和風險防范工作的意見》，拉開了行業“清退”序幕。

根據多家上市網貸平臺發布的2023年一季度財報，截至6月，奇富科技(原360數科，NASDAQ：QFIN/3660.HK)、信也科技(NYSE：FINV)、樂信(NASDAQ：LX)、嘉銀金科(NASDAQ：JFIN)撮合放款規模均有增長，樂信、信也科技、小贏科技(NYSE：XYF)、嘉銀金科等行業頭部一季度營收和凈利潤增速都不低，個別甚至回到了P2P時期的頂峰。

P2P信貸指有資金并且有理財投資想法的個人，通過第三方網絡平臺牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。

所謂助貸，是指網絡金融平臺與銀行等金融機構合作，從事導流、聯合發放貸款的業務。平臺只輸出自己的風控和客戶，不涉及出資。

助貸們更常用的名字是網貸平臺，誕生時，曾使用“P2P”這個名字。

P2P網貸常被描述為消費金融領域的一項突出創新。因此，人們可能會認為，P2P貸款市場是一個新的技術驅動的消費債務公開市場。與銀行不同，銀行將存款集中起來，然后再將這些資金分配給貸款;而P2P貸款則采用不同的模式。

針對全國1879家P2P交易平臺進行調查發現，100萬以內交易額平臺的占比僅為0.18%;100萬-1000萬的交易額平臺占比達到6.16%;1000萬-1億交易額平臺的占比達到24.5%;1億-5億交易額平臺的占比達到25.9%;5億以上交易額平臺的占比達到43.26%。網貸市場門檻逐步提高，減少中小平臺機構的入主的同時，提高了平臺交易的安全性，減少問題平臺出現率。網貸市場不再是低門檻的市場，開始向傳統金融市場門檻靠攏。

我國P2P網貸平臺短時間內爆發式的增長，形成了目前魚龍雜混、良莠不齊的狀況。從長遠看，規范化發展是必須也是必然的。

從飽受爭議的P2P轉型網絡助貸，實則只用了不到4年。2018年12月，監管部門下發《關于做好網貸機構分類處置和風險防范工作的意見》，拉開了行業“清退”序幕。

P2P信貸行業現狀：近5000家P2P網貸機構全部停業

現今在中國，每完成1元GDP，就需要有2.2元的借貸做為支撐，如此巨大的借貸規模，傳統的銀行體系已無法支撐，多元化融資體系的出現注定會成為必然。同時，目前中國企業的整體負債率居高不下，已經超過100%成為全球最高值。這也意味著在未來3-5年內，企業借貸市場將面臨巨大的風險。

據不完全統計，全國有4000多萬家中小微企業在缺乏商業銀行的支持下 ，不得不以高昂利息在民間籌集經營流通資金，進而也漸漸形成了中國經濟市場的二元化結構。在這樣的背景下，P2P獲得了千載難逢的發展機遇。由于P2P直接與市場經濟接軌并服務于實體經濟，其定價標準也自然由市場來完成。風險定價充分體現了風險與回報成正比的線性回歸，平臺可以更有效就貸款進行風險定價。

不同于銀行存款利率與市場化的距離，P2P則給儲蓄者提供了良好的存儲投資機會。在儲戶將資金重新配置，從銀行移出，投入P2P行業時，投資者已經用行動表明了銀行存款利率低于市場資源配置的有效利率，同時也充分說明P2P充實了傳統商業銀行涉足未深的業務，并挖掘了其商業模式的盲點。以P2P網貸為例的互聯網金融的蓬勃發展提供了一個自下而上的強大力量推動著中國利率化市場發展。

據中研產業研究院《2022-2027年中國P2P信貸行業深度分析及發展前景預測報告》分析：

為全面清理整頓金融秩序,央行全面實施資管新規,壓縮“類信貸”高風險影子銀行規模近30萬億元,并推進互聯網金融風險專項整治,近5000家P2P網貸機構全部停業。為此,通過法治化手段打擊逃廢債,引導各方形成正確預期,意義重大。不久前,央行公眾號發布文章《防范化解金融風險取得重要成果》,對人民銀行全面清理整頓金融秩序工作做了全面總結,指出防范化解金融風險是維護金融安全的重要組成部分。

近幾年,政府在法制框架內,優先通過引戰重組、在線修復等市場化方式化解金融風險,實現處置成本最小化,并依法依規推進金融風險處置,引導各方恪守契約精神,與國際規則保持銜接,公平保護各類產權和債權人的合法權益,立案查處了數以萬計的非法集資案件,并將互聯網平臺企業金融業務全部納入監管。

根據央行數據，截至2020年末，4676家納入專項整治的網貸機構全部停止開展業務，其中3210家網貸機構存量業務已經清零。到了2022年9月，“互聯網金融風險專項整治工作順利完成，近5000家P2P網貸機構已經全部停業”。

P2P在運營平臺數量的持續減少，行業面臨著系統性危機，平臺主動終止業務、退出市場、甚至惡意欺詐的事情時有發生，其中不乏過去認為實力雄厚、品牌良好、交易規模較大的平臺。在這種情況下，監管部門也不斷加大監管力度。

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