P2P信貸行業市場深度分析報告2023

• 吳澳燕 2023年4月23日 來源：中研報告 互聯網 1417 93
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4月份全國P2P網貸成交額達557.32億元，環比增長13.14%。4月P2P市場相較3月，成交量繼續保持穩定上漲趨勢，隨著眾多網貸平臺紛紛推出藝術品項目，并獲得廣大投資人的認可，市場交易額再創新高。4月份，全國P2P網貸參與人數日均達到15.37萬人，較上月日均13.97萬人，增加

每完成1元GDP，就需要有2.2元的借貸做為支撐，如此巨大的借貸規模，傳統的銀行體系已無法支撐，多元化融資體系的出現注定會成為必然。同時，目前中國企業的整體負債率居高不下，已經超過100%成為全球最高值。這也意味著在未來3-5年內，企業借貸市場將面臨巨大的風險。

P2P信貸指有資金并且有理財投資想法的個人，通過第三方網絡平臺牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。

根據中研普華產業研究院發布的《2022-2027年中國P2P信貸行業深度分析及發展前景預測報告》顯示：

據不完全統計，全國有4000多萬家中小微企業在缺乏商業銀行的支持下 ，不得不以高昂利息在民間籌集經營流通資金，進而也漸漸形成了中國經濟市場的二元化結構。在這樣的背景下，P2P獲得了千載難逢的發展機遇。由于P2P直接與市場經濟接軌并服務于實體經濟，其定價標準也自然由市場來完成。風險定價充分體現了風險與回報成正比的線性回歸，平臺可以更有效就貸款進行風險定價。

不同于銀行存款利率與市場化的距離，P2P則給儲蓄者提供了良好的存儲投資機會。在儲戶將資金重新配置，從銀行移出，投入P2P行業時，投資者已經用行動表明了銀行存款利率低于市場資源配置的有效利率，同時也充分說明P2P充實了傳統商業銀行涉足未深的業務，并挖掘了其商業模式的盲點。以P2P網貸為例的互聯網金融的蓬勃發展提供了一個自下而上的強大力量推動著中國利率化市場發展。

P2P信貸行業市場深度分析報告2023

P2P借貸，也被稱為“債務眾籌”或“市場借貸”，是一種于2005年在英國出現的貸款方式。在財經媒體中，P2P網貸常被描述為消費金融領域的一項突出創新。因此，人們可能會認為，P2P貸款市場是一個新的技術驅動的消費債務公開市場。與銀行不同，銀行將存款集中起來，然后再將這些資金分配給貸款;而P2P貸款則采用不同的模式。

4月份全國P2P網貸成交額達557.32億元，環比增長13.14%。4月P2P市場相較3月，成交量繼續保持穩定上漲趨勢，隨著眾多網貸平臺紛紛推出藝術品項目，并獲得廣大投資人的認可，市場交易額再創新高。4月份，全國P2P網貸參與人數日均達到15.37萬人，較上月日均13.97萬人，增加了1.4萬人，環比增長10.02%，同比增長206.79%。資本與上市公司紛紛在4月集中進入網貸市場，尤其是上市公司的進入，給投資人帶來了更多的信心，讓更多的投資者涌入該市場。

針對全國1879家P2P交易平臺進行調查發現，100萬以內交易額平臺的占比僅為0.18%;100萬-1000萬的交易額平臺占比達到6.16%;1000萬-1億交易額平臺的占比達到24.5%;1億-5億交易額平臺的占比達到25.9%;5億以上交易額平臺的占比達到43.26%。網貸市場門檻逐步提高，減少中小平臺機構的入主的同時，提高了平臺交易的安全性，減少問題平臺出現率。網貸市場不再是低門檻的市場，開始向傳統金融市場門檻靠攏。

傳統銀行也正在加速縮減分支機構，每年關閉的實體網點數以千計。由于幾家大型銀行擠占了主要服務中小企業的社區銀行的生存空間，使這些社區銀行的市場份額由42%下降到22%美國中小企業融資難問題更加嚴峻，而中小企業網絡借貸市場卻發展良好。與潛在市場相比，互聯網融資才剛剛起步，行業規模將持續增長，未來規模化發展有強烈的市場需求支撐。隨著消費者行為習慣的變化，加上互聯網融資高效、便捷的特點，規模化將是P2P平臺發展的必經之路。

我國P2P網貸平臺短時間內爆發式的增長，形成了目前魚龍雜混、良莠不齊的狀況。從長遠看，規范化發展是必須也是必然的。從最初的風險提示型通知，到2015年出臺的《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，以及2017年2月銀監會正式發布的《網絡借貸資金存管業務指引》，中央和地方政府已逐步加強對P2P網絡借貸行業的監管，大力推進平臺合規化進程，一些經營不規范的企業將被清理或關閉。

2020年中國P2P借貸行業市場規模約為22485億元，較上年增加2796億元，同比增長14.2%。2020年，中國P2P借貸市場未償還本金余額約為10059億元，較上年增加1373億元，同比增長15.8%，呈現增長態勢。

到2020年，投資者與借款人的數量分別達到約為425.5萬人及521.5萬人。P2P借貸行業在經歷了高速發展后，行業逐漸回歸理性發展。在政策的監管與支持下，不合規的平臺被加速清退，P2P 借貸行業發展日趨成熟。截至2020年8月末，全國在運營網貸機構15家，比2019年初下降99%;借貸余額下降84%;出借人下降88%;借款人下降73%;機構數量、借貸規模及參與人數已連續26個月下降。

P2P在運營平臺數量的持續減少，行業面臨著系統性危機，平臺主動終止業務、退出市場、甚至惡意欺詐的事情時有發生，其中不乏過去認為實力雄厚、品牌良好、交易規模較大的平臺。在這種情況下，監管部門也不斷加大監管力度。

更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2022-2027年中國P2P信貸行業深度分析及發展前景預測報告》。本研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領銜撰寫，在大量周密的市場調研基礎上，主要依據了國家統計局、國家商務部、國家發改委、國家經濟信息中心、國務院發展研究中心、全國商業信息中心、中國經濟景氣監測中心、中國行業研究網、全國及海外多種相關報刊雜志的基礎信息以及專業研究單位等公布和提供的大量資料。對我國P2P信貸行業作了詳盡深入的分析，是企業進行市場研究工作時不可或缺的重要參考資料，同時也可作為金融機構進行信貸分析、證券分析、投資分析等研究工作時的參考依據。

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