2023人壽保險行業深度分析 壽險公司未來發展建議

• 陳觀秋 2023年4月14日 來源：經濟日報 百度 987 62
• 繁體

“十四五”時期，我國將進入深度老齡化社會，家庭結構將發生顯著變化，家庭人口結構老齡化、家庭小型化、空巢家庭增加的狀況日益嚴重，養老和醫療保障不足的矛盾將進一步加劇，需要不斷提升商業保險在社會保障體系中的作用，壽險業發展空間依然巨大。

“十四五”時期，我國將進入深度老齡化社會，家庭結構將發生顯著變化，家庭人口結構老齡化、家庭小型化、空巢家庭增加的狀況日益嚴重，養老和醫療保障不足的矛盾將進一步加劇，需要不斷提升商業保險在社會保障體系中的作用，壽險業發展空間依然巨大。

人壽保險概述

人壽保險是人身保險的一種，以被保險人的壽命為保險標的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。和所有保險業務一樣，被保險人將風險轉嫁給保險人，接受保險人的條款并支付保險費。與其他保險不同的是，人壽保險轉嫁的是被保險人的生存或者死亡的風險。

當被保險人的生命發生了保險事故時，由保險人支付保險金。最初的人壽保險是為了保障由于不可預測的死亡所可能造成的經濟負擔，后來，人壽保險中引進了儲蓄的成分，所以對在保險期滿時仍然生存的人，保險公司也會給付約定的保險金。人壽保險是一種社會保障制度，是以人的生命身體為保險對象的保險業務。對于每一個人來說，死亡、年老、傷殘、疾病等都是生活中的危險，我們叫做人身危險。

近年來壽險業市場化改革逐步深化，通過對壽險行業進行一定的約束，引導行業回歸保險的本源，追求有價值、有溫度的發展。保險公司要完善業務結構，逐步擺脫只靠規模不靠質量的發展模式，把更多精力投入到人民群眾需要的安全產品開發上。

人壽保險行業發展現狀分析

近兩年，占市場份額60%以上的上市保險公司證券業務年增長率一直保持在20%以上，有的甚至超過60%。那些率先進行業務結構調整和動能轉換的企業，在經歷了增速放緩的“陣痛”后，以更好的數量和質量、更好的后勁，大踏步走上了高質量發展的道路。

2021年中國壽險業務原保險保費收入為23572億元，壽險業務保險保費收入占原保險保費收入的比重52.5%。截至2021年我國共有壽險公司77家，三家大型公司市場份額占比高達41.2%，整體行業處于寡頭壟斷狀態。

2021年，中國人壽、平安人壽、太保壽險、新華保險、人保壽險5家壽險公司合計實現原保費收入15469.62億元，同比下降0.4%。五大上市險企壽險業務呈現“四升一降”態勢：中國人壽、平安人壽、太保壽險、新華保險、人保壽險分別實現保費收入6200億元、4570.35億元、2096.1億元、1634.7億元、968.47億元，同比增速分別為1.16%、-4.00%、0.55%、2.48%、0.69%。

2022年1-6月，中國壽險業務原保險保費收入為15976億元，同比增長4.4%。盡管2021年的發展頗多曲折(保費收入下降，壽險業務保費收入近2.36萬億元，同比減少1.71%，保險營銷人員流失超百萬人)，但無論是從我國人均GDP來看，還是從我國保險業的深度和密度來看，保險業實現大發展的前景依然不會改變。

截至2022年12月31日，中國人壽壽險公司總資產、投資資產雙雙突破5萬億元，其中總資產達5.25萬億元，投資資產達5.06萬億元。2022年，中國人壽壽險公司持續強化資產負債聯動，總投資收益達1877.51億元，實現歸屬于母公司股東的凈利潤320.82億元。截至2022年12月31日，綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率分別為206.78%、143.59%，繼續保持較高水平。公司擁有長險有效保單件數達3.25億份。

壽險公司未來發展建議

在聯合國發布的《2023年世界社會報告》中，預計到本世紀中葉，全球65歲及以上的人口數量將增加一倍以上。在中國，截至2022年末65歲及以上人口數量已達2.1億人，較2021年末增長922萬人，且2022年人口出現負增長，人口自然增長率為-0.6%。

隨著人口老齡化進程的加快，高齡、失能、失智老人數量急劇增加，老年群體在長期護理方面的需求增加，但現階段對老年人的長期護理保障明顯不足。

據中研產業研究院《2023-2028年人壽保險行業深度分析及投資戰略研究咨詢報告》分析：

由于保險產品透明度較高，僅依靠產品很難實現差異化策略，壽險公司可建立廣泛的合作關系，為用戶提供“產品+服務”一攬子方案，結合保單屬性附加合作伙伴的相關服務，如健康服務、養老服務等，覆蓋全流程服務環節，以增值服務深度粘住客戶。在這點上，中小壽險公司能發揮其敏捷的特質，快速地應對市場發生的變化。比如面對當下中老年人養老的需求，大型壽險公司會建立自己的養老社區，而中小壽險公司會選擇與養老機構、醫療機構建立聯系，打造平臺，給中老年的客戶提供養老保險產品的同時，鏈接上養老的各方面需求，如健康的需求，居住的需求，長期護理方面的需求等等。

“十四五”時期，我國將進入深度老齡化社會，家庭結構將發生顯著變化，家庭人口結構老齡化、家庭小型化、空巢家庭增加的狀況日益嚴重，養老和醫療保障不足的矛盾將進一步加劇，需要不斷提升商業保險在社會保障體系中的作用，壽險業發展空間依然巨大。

如果企業想抓住機遇，并在合適的時間和地點發揮最佳作用，那么我們推薦您閱讀我們的報告。我們的報告包含大量的數據、深入分析、專業方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業的趨勢、風險和機遇。在未來的競爭中擁有正確的洞察力，就有可能在適當的時間和地點獲得領先優勢。

想要了解更多人壽保險行業詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2023-2028年人壽保險行業深度分析及投資戰略研究咨詢報告》。報告對我國人壽保險行業的供需狀況、發展現狀、子行業發展變化等進行了分析，重點分析了國內外人壽保險行業的發展現狀、如何面對行業的發展挑戰、行業的發展建議、行業競爭力，以及行業的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了人壽保險行業的整體發展動態，對行業在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

• 相關深度報告REPORTS

  

  2023-2028年人壽保險行業深度分析及投資戰略研究咨詢報告

  人壽保險是人身保險的一種，以被保險人的壽命為保險標的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。和所有保險業務一樣，被保險人將風險轉嫁給保險人，接受保險人的條款并支付保險費。與...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡