財產險保費增速延續分化態勢 財產險行業未來市場展望分析

• 吳澳燕 2023年11月27日 來源：互聯網 1287 84
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截至10月末，中國人壽壽險公司、中國人保、中國平安、中國太保以及新華保險合計保費收入23896.4億元，同比增長5.7%。整體上看，人身險保費普遍承壓，財產險保費增速延續分化態勢。

財產保險有廣義與狹義之分。廣義財產保險是指以財產及其有關的經濟利益和損害賠償責任為保險標的的保險;狹義財產保險則是指以物質財產為保險標的的保險。在保險實務中，后者一般稱為財產損失保險。

《中華人民共和國保險法》第九十五條規定，財產保險業務，包括財產損失保險、責任保險、信用保險、保證保險等保險業務。可保財產，包括物質形態和非物質形態的財產及其有關利益。以物質形態的財產及其相關利益作為保險標的的，通常稱為財產損失保險。例如，飛機、衛星、電廠、大型工程、汽車、船舶、廠房、設備以及家庭財產保險等。以非物質形態的財產及其相關利益作為保險標的的，通常是指各種責任保險、信用保險等。例如，公眾責任、產品責任、雇主責任、職業責任、出口信用保險、投資風險保險等。但是，并非所有的財產及其相關利益都可以作為財產保險的保險標的。只有根據法律規定，符合財產保險合同要求的財產及其相關利益，才能成為財產保險的保險標的。

我國財產險業務持續快速發展，險種結構逐步優化。財產保險業原保險保費收入從2012年的5530.1億元增長至2021年的1.4萬億元，年均增長率達10.6%，成為國民經濟中發展最快、最具活力的行業之一，業務規模穩居世界第二位。第一大險種車險保費占比由 2012年的72.4%調整至2021年的56.8%，險種結構更加均衡。財險市場集中度逐步降低，2021年保費規模前三家公司的市場份額合計63.6%，比 2012年降低1.7個百分點。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國財產險市場深度全景調研及投資前景分析報告》顯示：

2022年，保險行業共取得原保險保費收入46957億元，按可比口徑同比增長4.58%，保險金額增長12.63%，保險賠付支出同比下降0.79%。其中，財產險呈快速增長趨勢，壽險改革仍在進行中，保費增速放緩。

近年來，保險資金充分發揮自身的“穩定器”和“壓艙石”功能，積極服務實體經濟和金融市場。保險資金持續助力實體經濟高質量發展和金融市場平穩運行。數據顯示，截至2022年末，保險業資產總額達27.15萬億元，同比增長9.08%;保險資金運用余額25.05萬億元，同比增長7.85%。

財產險行業未來市場展望分析

截至10月末，中國人壽壽險公司、中國人保、中國平安、中國太保以及新華保險合計保費收入23896.4億元，同比增長5.7%。整體上看，人身險保費普遍承壓，財產險保費增速延續分化態勢。

財產險方面，“老三家”人保財險、平安產險、太保產險分別實現保費收入4398.2億元、2494億元和1610億元，同比分別增長7.2%、1.5%和11.7%。

前10個月，上市財產險公司保費均實現正增長，但10月單月表現有所分化。10月，人保財險、太保產險、平安產險分別實現保費收入302.4億元、125.4億元、234.6億元，同比增長4%、10%、0%。

業內人士認為，平安產險保費表現可能是受非車業務拖累。根據應急管理部數據，前三季度，我國自然災害時空分異特征明顯，災情呈現“北重南輕、東重西輕”，直接經濟損失達3082.9億元，同比增長47.1%。這一因素導致全年非車業務承保盈利產生不確定性。

當前社會風險總量持續增加，風險結構日趨復雜，風險管理已經成為現代保險業的核心職能之一，保險在保障生活生產服務和社會治理方面承擔著越來越重要的角色。這就要求保險業特別是財險業從傳統風險等量管理模式轉變為主動介入社會風險全流程管理，提供有針對性的專業化風險減量服務，更有效發揮經濟“減震器”和社會“穩定器”的作用。

今年年初，原中國銀保監會印發了《關于財產保險業積極開展風險減量服務的意見》，中國保險行業協會積極引導財險公司以實際行動不斷提升風險減量的服務水平。例如，在應對夏季暴雨洪澇災害、地震災害、臺風災害的過程中，主要財險公司均開展了風險預警、預賠付等多項服務。中國保險行業協會副會長王玉祥認為，這些舉措對于保險以事后賠付為主的商業邏輯產生了重大調整，未來財險業在應對風險挑戰的過程中需要更加積極主動。

當前財產險行業已經步入了精細化管理紅利釋放期，頭部險企憑借數據優勢、定價優勢、管理優勢可能進一步夯實領先地位。

從發展趨勢來看，目前無論是行業發展的需求，還是監管部門的要求，財險公司還需要繼續創新服務的內容，深耕細分領域，構建服務新模式，提升服務便利性。

財產險行業研究報告中的財產險行業數據分析以權威的國家統計數據為基礎，采用宏觀和微觀相結合的分析方式，利用科學的統計分析方法，在描述行業概貌的同時，對財產險行業進行細化分析，重點企業狀況等。

在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。報告準確把握行業未被滿足的市場需求和趨勢，有效規避行業投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰略性目標市場，牢牢把握行業競爭的主動權。

想要了解更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國財產險市場深度全景調研及投資前景分析報告》。

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