私人銀行行業報告 私人銀行市場格局及未來發展策略

• 吳澳燕 2024年4月1日 來源：互聯網 744 44
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全球宏觀環境的變化加劇了財富管理行業的波動，亦將私人銀行行業發展模式從高增速發展的“擴張時期”，引入高質量發展的“精耕階段”。與更廣義的財富管理業務相比，私人銀行業務的發展更依賴于機構與客戶間的深度信任關系。

私人銀行機構作為中國財富管理市場最重要的參與主體之一，不斷總結發展實踐，持續探索新業態、新動能、新布局。截至2022年底，中資私人銀行的資產管理規模達21.8萬億元，同比增長12.50%。私人銀行客戶數為158萬人，增長率達11.70%。

私人銀行，是面向高凈值人群，為其提供財產投資與管理(不限于個人)等服務的金融機構。私人銀行與私人銀行服務不是同一范疇。

私人銀行服務最主要的是資產管理，規劃投資，根據客戶需要提供特殊服務，也可通過設立離岸公司、家族信托基金等方式為顧客節省稅務和金融交易成本。

根據中研普華產業研究院發布的《2024-2029年中國私人銀行行業市場經營形勢分析及發展規模預測報告》顯示：

隨著社會財富積累速度不斷加快，高凈值人群總量仍在快速增加。這部分客群正是銀行最為垂青的對象，可以迅速做大銀行零售客戶資產管理規模。

私人銀行憑借輕資本、抗周期等特點，戰略價值凸顯，已然成為商業銀行發展新的戰略高地，帶動零售業務甚至全行收入實現增長。私行業務在發展過程中，逐步在機構戰略定位和經營策略方面劃分為兩大陣營：一是綜合金融服務平臺，通過整合集團各子平臺優勢，全方位解決客戶需求，打造品牌美譽度，深度優化服務，提升客戶黏性;二是特色服務平臺，結合區域特色，突出自身服務優勢，強化與其他類型頭部機構合作，服務有特定需求的客戶，充分參與細分領域的市場競爭。

私人銀行客群是零售客戶中的頂部群體，需求多元化特征明顯。除了傳統的財富保值增值需求之外，客戶對財富傳承、子女教育、跨境投資、醫療健康等關注度逐漸上升。

私人銀行市場格局及未來發展策略

近年來，國內私人銀行業務競爭態勢顯著提升。一方面，各類非銀機構競相布局私人銀行業務。如以投研能力著稱的券商不斷謀求經紀業務向財富管理轉型，積極布局私人銀行;信托公司憑借家族信托的定制化傳承和事務管理能力為更多客戶所青睞。另一方面，隨著我國金融對外開放步伐逐步擴大，吸引更多外資機構積極布局中國財富管理市場，提供更加多樣化的財富管理服務。

截至2022年底，中資私人銀行的資產管理規模達21.8萬億元，同比增長12.50%。其中，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、招商銀行、平安銀行和交通銀行資產管理規模均超過1萬億元，構成了引領行業發展的中資私人銀行第一梯隊。國有商業銀行中，工商銀行私人銀行客戶數達22.6萬戶、資產規模達2.63萬億元，位列國有商業銀行私人銀行規模首位。股份制商業銀行中，招商銀行私人銀行以4.66萬億元位列行業榜首。

全球宏觀環境的變化加劇了財富管理行業的波動，亦將私人銀行行業發展模式從高增速發展的“擴張時期”，引入高質量發展的“精耕階段”。與更廣義的財富管理業務相比，私人銀行業務的發展更依賴于機構與客戶間的深度信任關系。

根據《中共中央關于制定國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和二〇三五年遠景目標的建議》，到2035年，我國“人均國內生產總值將達到中等發達國家水平，中等收入群體顯著擴大”“城鄉區域發展差距和居民生活水平差距顯著縮小”。根據測算，到2035年，我國人均GDP有望達到2萬美元甚至更高，在廣大城鎮和農村地區，將產生一大批新興的高凈值或較為富裕的人群，我國將形成一個規模龐大的財富管理市場。

未來，我國私人銀行行業將通過完善聯動機制、優化產品服務、拓寬渠道布局、推進技術應用、夯實隊伍建設并攜手客戶共踐社會責任六大戰略，在大財富生態圈中，加固與客戶間的信任紐帶，實現私人銀行業務高質量經營發展。

在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。報告準確把握行業未被滿足的市場需求和趨勢，有效規避行業投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰略性目標市場，牢牢把握行業競爭的主動權。

更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2024-2029年中國私人銀行行業市場經營形勢分析及發展規模預測報告》。

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