多家銀行開展“雙11”消費(fèi)貸利率優(yōu)惠 消費(fèi)信貸行業(yè)現(xiàn)狀分析

• 陳觀秋 2023年11月9日 來源：中國證券報(bào) 證券日報(bào) 上海證券報(bào) 1340 88
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消費(fèi)信貸是促進(jìn)居民消費(fèi)的“助推器”。數(shù)據(jù)顯示，前三季度，住戶部門短期消費(fèi)貸款新增4600億元，同比多增3493億元。“雙十一”在即，銀行消費(fèi)貸“價格戰(zhàn)”硝煙再起。據(jù)媒體調(diào)研了解，多家銀行陸續(xù)推出利率優(yōu)惠活動，最低利率降至3%。

黨的二十大報(bào)告提出，著力擴(kuò)大內(nèi)需，增強(qiáng)消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)性作用和投資對優(yōu)化供給結(jié)構(gòu)的關(guān)鍵作用。消費(fèi)作為拉動中國經(jīng)濟(jì)增長的三駕馬車之一，穩(wěn)增長作用不言而喻。

年初，國務(wù)院常務(wù)會議提出，要推動幫扶生活服務(wù)業(yè)企業(yè)和個體工商戶紓困、促進(jìn)汽車等大宗消費(fèi)政策全面落地;組織開展豐富多樣的促消費(fèi)活動，促進(jìn)接觸型消費(fèi)加快恢復(fù);合理增加消費(fèi)信貸;因城施策用好政策工具箱，支持剛性和改善性住房需求，做好保交樓工作。

2023年上半年，消費(fèi)場景逐漸修復(fù)，我國線下接觸型、聚集性消費(fèi)加快恢復(fù)。隨著居民收入穩(wěn)步增長，其消費(fèi)能力也會相應(yīng)提高。另外，超大規(guī)模市場優(yōu)勢更加凸顯，我國有14億多人口，4億多人的中等收入群體，新型工業(yè)化和城鎮(zhèn)化持續(xù)推進(jìn)，為擴(kuò)大消費(fèi)提供了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)和廣闊空間。

今年以來，國內(nèi)消費(fèi)持續(xù)回暖。數(shù)據(jù)顯示，前三季度，社會消費(fèi)品零售總額34.21萬億元，同比增長6.8%;服務(wù)零售額同比增長18.9%;居民人均服務(wù)性消費(fèi)支出占居民人均消費(fèi)支出的比重同比提高2個百分點(diǎn)。

消費(fèi)信貸是促進(jìn)居民消費(fèi)的“助推器”。數(shù)據(jù)顯示，前三季度，住戶部門短期消費(fèi)貸款新增4600億元，同比多增3493億元。展望下一階段，中國人民銀行行長潘功勝表示，進(jìn)一步推動金融機(jī)構(gòu)降低實(shí)際貸款利率，降低企業(yè)綜合融資成本和個人消費(fèi)信貸成本。

多家銀行開展“雙11”消費(fèi)貸利率優(yōu)惠

“雙十一”在即，銀行消費(fèi)貸“價格戰(zhàn)”硝煙再起。據(jù)媒體調(diào)研了解，多家銀行陸續(xù)推出利率優(yōu)惠活動，最低利率降至3%。

近期多家銀行加大了消費(fèi)信貸投放力度，相關(guān)貸款利率也持續(xù)走低。部分國有銀行推出的消費(fèi)貸產(chǎn)品，疊加返券、折扣等優(yōu)惠活動，利率普遍降至3.5%以下。例如，建行寧波分行發(fā)布“繽紛快樂雙11，建行消費(fèi)貸來相助”信息，該行消費(fèi)貸年化利率(單利)3.45%起，活動時間至11月30日。

一些股份制銀行的消費(fèi)貸款利率甚至低至3%。例如，浦發(fā)銀行近日發(fā)布“浦閃貸金秋嗨購禮，利息券年利率3%起”相關(guān)信息顯示，10月30日至11月10日期間 (10月31日、11月4日、11月5日和11月7日除外) 每日上午10點(diǎn)，浦閃貸授信審批通過且完成授信簽約客戶(額度需為有效狀態(tài))有機(jī)會領(lǐng)取一張浦閃貸一年期3%年化利率(單利)優(yōu)惠券。另外，該行還推出一年期、三年期年化利率(單利)3.2%的優(yōu)惠券。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023年版消費(fèi)信貸產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項(xiàng)研究報(bào)告》分析：

除通過降低消費(fèi)貸產(chǎn)品利率獲客外，今年以來銀行消費(fèi)信貸的業(yè)務(wù)布局也在呈現(xiàn)新的變化趨勢，主要體現(xiàn)在兩方面，一方面，銀行的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)從之前的發(fā)力單一信用貸向布局場景消費(fèi)金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變。另一方面，銀行針對消費(fèi)領(lǐng)域的多元化產(chǎn)品布局速度也在加快。

建設(shè)銀行副行長崔勇表示：“零售信貸需求前段時間受到了一定抑制，但總體來看，各方面政策比較到位，新的需求會不斷涌現(xiàn)，包括個人消費(fèi)、個體工商戶和個人按揭住房貸款需求等。我行內(nèi)部對零售信貸做出了優(yōu)先政策和資源安排。”

星圖金融研究院副院長薛洪言表示，今年以來，隨著經(jīng)濟(jì)逐步復(fù)蘇，穩(wěn)增長、穩(wěn)收入陸續(xù)見到效果，零售貸款資產(chǎn)質(zhì)量有望逐步回升，疊加消費(fèi)需求回暖，銀行個人消費(fèi)貸款在促進(jìn)消費(fèi)回升中發(fā)揮著積極作用。

消費(fèi)信貸是助力消費(fèi)恢復(fù)、激發(fā)潛在需求的重要手段之一。近年來，消費(fèi)信貸的普及率和滲透率不斷增長，有助于消費(fèi)需求進(jìn)一步釋放。

消費(fèi)信貸行業(yè)現(xiàn)狀分析

消費(fèi)信貸是鼓勵消費(fèi)、促進(jìn)消費(fèi)市場活躍的重要工具。從銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu)了解到，目前各大銀行及金融機(jī)構(gòu)都在采取豐富金融產(chǎn)品、減費(fèi)讓利活動等措施，不同程度降低個人消費(fèi)信貸成本。

個人消費(fèi)信貸產(chǎn)品不斷增多，覆蓋消費(fèi)場景范圍更加豐富。各大銀行及金融機(jī)構(gòu)都在不斷更新、優(yōu)化信貸產(chǎn)品，比如浦發(fā)銀行最新研發(fā)推出“浦閃貸”等消費(fèi)貸款新產(chǎn)品，消費(fèi)者可以結(jié)合具體的消費(fèi)時點(diǎn)，多次靈活支用消費(fèi)貸款，滿足裝修、旅游、購物等大額消費(fèi)需求。

個人消費(fèi)信貸利率降低，消費(fèi)信貸成本有所下降。據(jù)報(bào)道，多家銀行都在多舉措降低個人消費(fèi)信貸成本，部分銀行消費(fèi)貸的年利率低至3.28%。

目前，商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融平臺、電商系消費(fèi)金融平臺等，都能為百姓提供消費(fèi)信貸服務(wù)，額度從幾百元到數(shù)十萬元，消費(fèi)場景逐漸覆蓋旅游、教育、婚慶等多個領(lǐng)域。

隨著我國經(jīng)濟(jì)推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展、結(jié)構(gòu)持續(xù)調(diào)整和模式轉(zhuǎn)型升級，消費(fèi)支出已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)增長的第一引擎。在這第一引擎動力中，消費(fèi)信貸作出了一定貢獻(xiàn)。

本報(bào)告對我國消費(fèi)信貸的行業(yè)現(xiàn)狀、市場各類經(jīng)營指標(biāo)的情況、重點(diǎn)企業(yè)狀況、區(qū)域市場發(fā)展情況等內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)的闡述和深入的分析，著重對消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)行詳盡深入的分析，并根據(jù)消費(fèi)信貸行業(yè)的政策經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境對消費(fèi)信貸行業(yè)潛在的風(fēng)險和防范建議進(jìn)行分析。

想要了解更多消費(fèi)貸款行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2023年版消費(fèi)信貸產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項(xiàng)研究報(bào)告》。

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  2023年版消費(fèi)信貸產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項(xiàng)研究報(bào)告

  產(chǎn)業(yè)規(guī)劃一般包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)特征分析、產(chǎn)業(yè)發(fā)展目標(biāo)和發(fā)展定位、產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)方向、產(chǎn)業(yè)空間引導(dǎo)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策等。隨著中國對外開放程度的深化，經(jīng)濟(jì)全球化和區(qū)域化對產(chǎn)業(yè)發(fā)展的影響顯...

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