團體保險行業發展如何 團體保險行業發展空間分析

• 曾燕 2023年7月28日 來源：互聯網 667 39
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我國基礎醫療養老保障覆蓋范圍廣，但保障程度較低，這導致市場發展空間較大。因此，未來隨著政策不斷引導、制度加強建設及產品持續創新，團體保險行業發展空間廣闊。

團體保險行業發展如何 團體保險行業發展空間分析

我國基礎醫療養老保障覆蓋范圍廣，但保障程度較低，這導致市場發展空間較大。因此，未來隨著政策不斷引導、制度加強建設及產品持續創新，團體保險行業發展空間廣闊。

據中研普華產業研究院出版的《2023-2028年中國團體保險市場現狀分析及發展前景預測報告》統計分析顯示：

團體保險是指以一張保險單為眾多被保險人提供保障的保險。團體保險是以集體單位作為承保對象，以保險公司和集體單位作為雙方當事人，采用一張保險單形式訂立合同。通常是以團體單位為投保人，單位內工作人員為被保險人。團體保險的特點是： 因身體不健康的逆選擇因素小而免驗體格;因一張保單為眾多人服務而手續簡化; 因手續簡化，逆選擇因素小而保險費低廉的特點。但是為了防止逆選擇，在具體業務做法上一般有下列規定： (1) 團體的限制。投保單位必須是法人組織，被保險人必須是單位組織的成員。(2)團體內必須要有75%的人參加保險。(3) 在一個團體內，或按工齡、工資收入、職務等級分別定出保險金額，或是同一的保險金額。團體保險大都以一年為期限，每年更新保單，保險費可以由單位負擔，也可以由單位、個人共同負擔，保險費率按不同的職業有不同的標準。

團體保險具有：風險選擇特殊、保險計劃靈活、經營成本低廉、服務管理專業、保費分擔的特點。

在國內團體健康保險是以各種社會團體為投保人，以其所屬員工為被保險人，當其身體健康遭受損害與經濟損失時，由保險人給予保險金賠付的一種團體保險形式。主要的險種包括團體(基本)醫療費用保險、團體補充醫療保險、團體特種醫療費用保險、團體喪失工作能力收入保險。而團體保險對團體投保絕對人數要求一般不得少于50人，但近年來對投保人數的要求逐漸降低，對10人甚至10人以下的團體也可以承保。

目前國內團體健康險的發展較為緩慢，也面臨著很多問題，但國內的市場應該給予更多的耐心，以更加專業、更加長遠的目光審視團體健康險，努力實現團體健康險市場高質高效的發展、從而挖掘巨大的發展空間。

據調查，目前，2/3被訪中國企業從未投保團體保險，尤其是中小型企業。由于2/3的被訪者不了解團險和個險的區別，未購買團險。

已投保團險的企業多數僅限于意外傷害、意外住院和重大疾病等保費較低廉的保障型險種;

在還未投保團險的企業中，對年金類團險產品有需求的達到75%，中小企業需求最大。

世界銀行曾樂觀地預測，到2030年中國企業年金總規模將高達1.8萬億美元。

團險是以團體為保險對象，目前占人身險的市場份額達到10%左右，市場空間還很大。團險作為公司的一項福利制度，未來將在更多的企業當中運營，特別是中小企業。

同時，團險的業務發展面臨著一定的問題和挑戰，針對團險產品和運營服務，大數據和人工智能作為賦能工具，推進智能化轉型解決方案的實現。

企業購買保險不僅有利于企業自身的好處，還憑借它爭取銀行借款、拆借資金或抵押貸款。同時用企業的提留資金，為合伙人各自投保高額保障，萬一有合伙人遭受意外，就可以使這筆保險賠款給其家屬，不至于抽走資金而影響企業發展。

投保團體重大疾病保險是現代企業順應潮流的舉措。重大疾病保險不僅有助于身體康復，還可以提供員工心理上的平靜，從而減輕員工的焦慮和壓力。康復后的員工將非常感激企業，因為他們在最需要幫助的時候從企業的員工福利計劃那兒得到了一張大額支票從國際上看，員工福利保障計劃已經成為團體保險的主流。因此發展員工福利保障計劃的團體保險也是大勢所趨。

近年來，隨著健康險探索轉型，團險的業務價值也在逐漸被放大并被市場所關注。但是價值日益凸顯的背后，團險也在面臨著獲客難度高、傳統模式亟待向數字化轉型等痛點問題。

隨著參與主體越多，自然會給行業的發展提供了基礎先決條件，行業未來的發展也就越來越有希望，正如“世上本沒有路，走的人多了，便也有路”。團險未來市場前景，也值得我們期待。

未來行業市場發展前景和投資機會在哪?欲了解更多關于行業具體詳情可以點擊查看中研普華產業研究院的報告《2023-2028年中國團體保險市場現狀分析及發展前景預測報告》。由中研普華研究院撰寫，本報告對我國團體保險行業的供需狀況、團體保險發展現狀、團體保險子行業發展變化等進行了分析，重點分析了團體保險行業的發展現狀、如何面對行業的發展挑戰、團體保險行業的發展建議、團體保險行業競爭力，以及行業的投資分析和趨勢預測等等。團體保險報告還綜合了行業的整體發展動態，對行業在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

團體保險行業研究報告旨在從國家經濟和產業發展的戰略入手，分析團體保險未來的政策走向和監管體制的發展趨勢，挖掘團體保險行業的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產業規模、產業結構、區域結構、市場競爭、產業盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發展方向。

在形式上，團體保險報告以豐富的數據和圖表為主，突出文章的可讀性和可視性，避免套話和空話。報告附加了與行業相關的數據、團體保險政策法規目錄、主要企業信息及團體保險行業的大事記等，為投資者和業界人士提供了一幅生動的團體保險行業全景圖。

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